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保險

因為家庭背景的關係,從小家裡就沒有規劃預算在保險上面,也因此我們兄弟姊妹對於保險這塊都不是太了解。市面上的保單琳瑯滿目,跟裝潢界一樣又深又黑充滿陷阱(笑)

若未想好初衷,就會擔憂是否無法保全人生的全部。先說針對上述的擔憂,其事實是肯定的。人生太無常,為避免讓自己陷入杞人憂天且焦頭爛耳的漩窩中,我決定用CP值最高的方法:八二法則—花最少的時間,幫家人與自己建立人生基本的保障。

首先第一步就是先想想,自己為什麼今天會想要額外花錢保險。一筆每年都必需支出的開銷,淺識它是必要的事,且之後在和保險員對應時也較不會被當肥羊宰。

對於上有老,也期待想要下有小的我而言,三種想法都曾出現在我腦海,所以上述各險種我都想要涵蓋部分。且實際上各項險別皆環環相扣,所以我與家人也先粗淺地擬定好共識,計算大約想保障的金額,以利後續調整額度用:

  • 壽險:將逝世後五年左右的車及房貸、孝養及教育金估算進去。
  • 意外險:首重當意外發生後,相關醫療的實支實付理賠。
  • 醫療險:首重因疾病住院、治療及手術等相關醫療的實支實付理賠。
  • 癌症險:因癌症的名稱及治療方法繁雜,注重相關的一次性理賠。
  • 重大傷病失能險:可能牽涉上述險別,注重各項的理賠方式。

接著隨意找了兩個線上保險平臺,進行 「罐頭保單」 的試算。討論時把兩邊的東西拿來比較和討論,發現收斂速度超快且討論效率極高!家人鍾意的平台為 “FINFO”;我則機緣找到 “MY83” 網站。

心裡大致有概念後,就從 MY83 平台上直接用服務地區客戶評分,篩選出有眼緣的保險員進行線上諮詢。挑選出覺得聊得較順暢的保險員,便麻煩他根據我的需求,擬定建議的保險組合。

拿到回覆後為求心安,可以在兩個平台反向輸入保險細項,並進行比較和討論。建議若發現內容跟原先罐頭保單試算內容相差太多,可以再多諮詢幾位保險員,確保非為推銷取向保單。另外,FINFO 平台還有顯示最多網友選擇的內容,在猶豫保險額度時是非常好的參考工具!

最終在預設的保險預算,及共識為先保障基本的前提下,調整好保單及額度後,就著手約保險員進行現場最終的諮詢。而因已提前做好功課,提出剩餘的疑問又覺得諮詢氛圍還算愉快後,我們也就立馬爽快地完成簽約了!

*為自己保險這件事,已經從出社會想了好幾年,每次做完功課就會因為害怕無法保障到完整人生焦慮而愚蠢中止。長大後才體悟世界複雜永無完美, 『凡事先求有再求好』 的道理!完成後心裡就像放下壓了許久的大石一般輕鬆,人生無常,共勉一同無憂地往前吧:)


“ 保險 ,即使是跟我一樣的門外漢也無需慌張,簡單五步驟就有了基本保障:)”


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